Açık Bankacılık Nedir?

• Büşra Nur Kalaycı

Açık Bankacılık Nedir?

Açık bankacılık bir diğer adıyla Open Banking, en anlaşılır tanımıyla müşterilerin bankalarda bulunan finansal verilerini kendi istek ve rızaları doğrultusunda daha iyi bir finansal hizmet almak amacıyla üçüncü kişilerle paylaşmasıdır. Bu uygulama ile oldukça gizli tutulan ve önem verilen müşteri finans verileri bankaların tekelinde olmaktan çıkar, müşterinin istekleri ile üçüncü bir ortak uygulama ile paylaşılmış olur. Böylece veriler fintechlerin ulaşabileceği bir konuma gelmiş olur. Bu veri paylaşım işlemi tamamen müşterilere daha iyi hizmet sunmak amacıyla güvenli bir şekilde yapılmaktadır. Müşteri izni olmadan hiçbir verinin paylaşılamaması açık bankacılık modelinin hizmet odaklı ve güvenli olduğunu destekler niteliktedir. 

 

Bu anlamda, fiziksel bankacılığın faaliyet alanlarını geliştirmek, rekabetçi, hızlı ve güvenli ödeme altyapısı oluşturmak üzere Avrupada PSD(Payment Services Directive) türkçe anlamı ile ödeme hizmetleri direktifi 2007 yılında yürürlüğe girmiştir. 2015 yılında PSD kapsama alanının genişletilmesi ile birlikte PSD2 kabul edilerek direktif Ocak 2018’de yürürlüğe girmiştir.

 

PSD kapsamında yapılabilecek bazı işlemler

  • Kredi transferleri
  • Otomatik ödemeler/doğrudan para çekme
  • Kart ödemeleri
  • Dijital operatör aracılığı ile ödeme işleminin başlatılması

 

PSD2 ile birlikte PSD ek getirilen bazı yenilik ve revizyonlar

  • AISP(Account Information Service Providers) türkçe anlamı ile Hesap Bilgileri Hizmet Sağlayıcı kavramının sunulması
  • PISP(Payment Initiation Service Providers) türkçe anlamı ile Ödeme Başlatma Hizmet Sağlayıcı kavramının sunulması
  • Hizmetlerin sağlanmasına yeni güvenlik kriterleri getirildi
  • Hizmetlerin kapsama alanı Avrupa dışına taşındı
  • Hizmetler, API(Application Programming Interface) türkçe anlamı ile Uygulama Programlama Arayüzü ile 3. parti firmalara açılması zorunlu hale getirildi
  1. parti firmalar; Açık Bankacılık PSD2 Standartları çerçevesinde, bankaların API servisleri ile güvenli şekilde entegrasyon sağlayarak banka müşterilerine ek çözümler sunabilmekteler.

AISP servisleri ile bir veya birden fazla bankadaki, hesap bilgilerine konsolide erişim imkanı sağlanabilmektedir.

PISP servisleri ile ödeme başlatma(eft,havale), fatura ödemesi, kredi kartı detayı vb. bankanın müşterilerine sağlamış olduğu bir çok hizmet 3. parti firma (TPP) tarafından verilebilmektedir.

Açık Bankacılık Hizmetleri

Tüm banka hesap hareketlerinizi tek bir ekranda görüntüleyebilmenizi sağlayan bir kolaylık ürünüdür. 

Alınacak ödemelerin banka kartları vb. aracılığı ile elektronik bir sistemle yapıldığı tahsilat sistemidir. 

Sanal POS internet üzerinden alışveriş yaparkan ödemelerin gerçekleştirildiği bir dijital ödeme sistemidir. Somut haliyla, marketlerde ödeme yaparken kullandığımız fiziksel POS cihazlarının dijital sistemde kullanılması olarak örneklendirilebilir. 

 

Açık Bankacılığın Avantajları 

Açık bankacılık sayesinde müşteriler, ödeme yapmak, borç almak ve bunun gibi işlemlerini kolayca takip edebilmek gibi daha kişisel bir alana sahip olmaktadır. Müşteri için oluşturulan bu kişisel alan sayesinde ise kişinin istek ve ihtiyaçlarına göre, finansal durumuna göre analizler yapılarak ona uygun ve özel tekliflerin sunulması da müşteri için güzel bir yenilik haline gelmekte. Buna örnek olarak müşterilerin harcama alışkanlıklarına göre ona özel bir indirim ve teklif sunulması gösterilebilir. Bu durum müşteriye kendisini özel hissettirerek banka ve TPP’ler için tahmin edilenden fazla kar da getirebilir. 

Ayrıca açık bankacılık sisteminin yola çıkış noktası olan şeffaflık ve  temelde sunduğu kolaylık da kullanıcılar için bu sistemi oldukça avantajlı hale getirebilmekte. Ödeme yapma, para gönderme ve tüm banka hesap hareketlerini tek ekranda görüntüleyebilme gibi temel kullanım alanları dışında, gelişime açık olan diğer alanlarda da yeni hizmetler sunma olasılığı avantajlar dahilindedir. 

 

Açık Bankacılığın Dezavantajları

Açık bankacılık sistemi tek bir ekran üzerinden tüm hesapları kontrol edebilme kolaylığına dayandığı için hem bankalar hem de fintechler bu alana özel ürünler ve arayüzler geliştirmiştir. Buna göre, müşteriler birçok finansal işlemlerinde bu ara yüzü ya da sistemi kullanabilir ve işlemlerini buradan gerçekleştirebilir. Ancak müşteri için bir süre sonra bu durum bir tekdüzelik hissettirebilir ve farklılık arayışı bağlamında müşteri sadakati kaybedilebilir. Bu durumun önlenebilmesi için bu ürün ve arayüz sağlayıcılarının belirli durum ve aralıklarda tasarım ve görsel değişimlerine önem vermeleri önerilebilir. 

Vomsis’i deneyin!

Vomsis'in ayrıcalıklı dünyasını ücretsiz keşfedin.
Hemen Ücretsiz Deneyin

* Deneme süresi boyunca kredi kartı bilgileri alınmaz!