Farklı bankalarda hesapları olan kullanıcılar için finansal yönetim her geçen gün daha karmaşık bir hale gelmektedir. Özellikle de birden fazla banka ile çalışmanın kaçınılmaz olduğu işletme yönetiminde bu konu oldukça önemli bir hal almıştır. Bu noktada açık bankacılık (Open Banking), kullanıcıların finansal verilerini kendi onaylarıyla üçüncü parti uygulamalarla paylaşmalarını mümkün kılan bir sistem olarak öne çıkmaktadır.
📌 Açık bankacılık, farklı bankalardaki hesap bilgilerini tek bir platformda görmenizi ve yönetmenizi sağlayan dijital finans sistemidir. Kullanıcının izniyle çalışan bu sistem, banka verilerini üçüncü parti uygulamalara güvenli bir şekilde açar. Bu sayede zaman kazanır, işlemleri merkezi bir panelden kolayca yürütürsünüz.
Bu sistemle birlikte müşteri verileri yalnızca bankaların kontrolünde kalmaz; Fintech çözümleriyle buluşarak çok daha hızlı, esnek ve kullanıcı dostu hizmetler sunulabilmektedir. En önemli nokta ise şu: Müşteri izni olmadan hiçbir veri paylaşımı gerçekleşmez. Bu da açık bankacılığı hem güvenli hem de şeffaf bir model haline getirir.
Açık Bankacılık Ne Demek?
Açık bankacılık, en anlaşılır tanımıyla müşterilerin bankalarda bulunan finansal verilerini kendi istek ve rızaları doğrultusunda daha iyi bir finansal hizmet almak amacıyla üçüncü kişilerle paylaşmasıdır.
Bu sistemin güvenlik temelinde, PSD2 (Payment Services Directive 2) adındaki Avrupa Birliği direktifi yer almaktadır. Ayrıca Türkiye’de de açık bankacılığın yasal altyapısı BDDK tarafından oluşturulmuştur ve hızla gelişmektedir.
📌 Daha detaylı tanım ve düzenlemelerle ilgili bilgiler için, Açık Bankacılık Nedir? 2025 Rehberi adlı içeriğimizi ziyaret edebilirsiniz.
Neden Açık Bankacılık?
Bugünün iş dünyasında ve bireysel kullanım alanlarında birçok kişi birden fazla bankada hesap kullanmaktadır. Dolayısıyla ödeme takibi, hesap kontrolü ve finansal yönetim süreçleri karmaşık hale gelemktedir.
Geleneksel yöntemlerde kullanıcıların her bir banka için ayrı uygulamalar kullanması gerekmektedir. Açık bankacılık sayesinde bu dağınık yapı ortadan kalkmıştır. Ayrıca kullanıcılar artık şifre paylaşımı gibi güvenlik riski yüksek yöntemler yerine, yetki temelli erişim modeliyle hesaplarına dışarıdan da güvenli şekilde erişilmesini sağlayabilmektedir.
Tüm Banka Hesaplarınızı Tek Ekranda Yönetmenin Avantajları
Açık bankacılık, özellikle işletmeler için birçok yönden avantaj sağlar. Banka entegrasyonu sayesinde farklı bankalardaki hesapların tek bir panelde toplanmasını mümkün kılmaktadır. Böylece finansal yönetim süreçlerinde büyük kolaylıklar sunar:
- Zamandan tasarruf edersiniz: Tek tek uygulama girişleriyle vakit kaybetmezsiniz.
- Finansal görünürlüğünüz artar: Tüm bankalardan gelen nakit akışını tek ekranda anlık görebilirsiniz.
- İşlem yoğunluğu azalır: Havale, EFT ve diğer ödeme işlemleri merkezi panelden kolayca yönetilir.
- Muhasebe uyumu sağlanır: Entegrasyonlar sayesinde tüm veriler kayıt altına alınır.
- Finansal analiz kolaylaşır: Karar alma süreçleri için güncel, toplu verilere erişim sağlanır.
Bu avantajlar sadece operasyonel yükü azaltmakla kalmaz, aynı zamanda daha stratejik ve hızlı kararlar alabilmenizi sağlar.
Tüm bu avantajlara işletmeler özelinde daha detaylı bakalım.
Açık Bankacılık İşletmelere Nasıl Değer Katar?
Açık bankacılığın KOBİ ve büyük işletmelere sağladığı katkılar aşağıdaki gibi sıralanabilir:
- Personel iş gücünü azaltır. Böylece operasyonel maliyetleri düşürür.
- Güvenlik açıklarını kapatır. Dolayısıyla manuel işlem riskini ortadan kaldırır.
- Nakit akışını anlık görüntüleyerek planlama kolaylığı sağlar.
- Finansal verilerin dijitalleşmesi sayesinde analiz süreçlerini hızlandırır.
- E-dönüşüm süreçlerini destekler.
Bu sayede işletmeler sadece tasarruf etmekle kalmaz, aynı zamanda stratejik karar alma süreçlerini de güçlendirir.
Gelecekte Açık Bankacılık: Bizi Neler Bekliyor?
Türkiye’de açık bankacılık, lisanslama süreciyle birlikte hızla gelişmektedir. Vomsis Ödeme Kuruluşu olarak bu süreci titizlikle yürütüyor; açık bankacılık lisansını alarak hizmet kapasitemizi bir üst seviyeye taşımayı hedefliyoruz.
Bu lisansla birlikte yalnızca mevcut çözümlerimizi değil, aynı zamanda yapay zeka ve akıllı öğrenme teknolojilerini de sistemimize entegre etmeyi amaçlıyoruz. Böylece kullanıcılarımıza çok daha çeşitli, verimli ve proaktif finansal hizmetler sunabileceğimiz yeni bir döneme adım atmış olacağız. Bu dönüşümle birlikte Vomsis, sadece hesap yönetimi alanında değil; aynı zamanda veri analitiği, tahminleme ve kişiselleştirilmiş finansal karar desteği alanlarında da tam donanımlı akıllı bir asistana dönüşecektir.
Tüm bu gelişmelerin ışığında, gelecekte kullanıcıların sadece banka hesaplarını değil; dijital cüzdanlarını, kripto varlıklarını ve yatırım portföylerini de açık bankacılık sistemleri üzerinden yönetebileceği öngörülmektedir.
Vomsis ile Açık Bankacılığın Gücü
Vomsis, açık bankacılık teknolojilerini kullanarak tüm banka hesaplarınızı tek bir panelde toplamanızı sağlamaktadır. Bunun yanında, işletmenizin finansal sağlığını iyileştirmek için birbirinden yararlı ürünler ile açık bankacılığın tüm avantajlarını ayağınıza getirmektedir.
📌 Vomsis ile yapabilecekleriniz:
- Tüm banka hesaplarını tek panelden görüntülemek.
- POS hareketlerinizi takip etmek
- Tasilatlarınızı kolayca ve her yerden yönetmek.
Ayrıca Vomsis, Logo GO/Tiger ve Mikro gibi muhasebe yazılımlarıyla entegrasyon sağlayarak uçtan uca bir finansal yönetim altyapısı sunmaktadır.
Şimdi Vomsis’in tüm ürünleri ile yapabileceklerinizi daha detaylı inceleyelim.
Banka hesap hareketleri
Tüm banka hesap hareketlerinizi tek bir ekranda görüntüleyebilmenizi sağlayan bir kolaylık ürünüdür. Hesaplarınızdaki bakiye ve hareket durumunu saniyeler içinde kontrol etmenizi sağlamaktadır. Mobil ve web tarayıcısı üzerinden gerçekleşen işlemleriniz için anlık bildirimler alırsınız. Tek bir bakışla hesap bakiyelerinizi toplam ve para birimi cinsinden görüntüleyebilirsiniz. Ios ve Android marketlerde bulunan mobil uygulamamız ile tek uygulamadan hesaplarınızı takip edebilirsiniz. Tüm şirketlerinizin banka hesaplarını tek bir panel üzerinden görüntüleyebilirsiniz. Düzenli yapılan veya sizin için önem seviyesi yüksek hareketler için hatırlatma oluşturabilirsiniz. Tüm banka hesaplarınızı istediğiniz tarih aralığında tek tip olarak indirip çıktı alabilirsiniz. İşlemleriniz için bilgi amaçlı dekont oluşturarak bunları indirip çıktı alabilirsiniz. Ayrıca bunları mail olarak gönderebilirsiniz. Tahsilat yapacağınız kart, anlaşma yaptığınız bankayla otomatik olarak eşleşir. Ödeme yapacak müşterileriniz için taksit sınırını siz belirlersiniz. Böylece yapılacak tüm ödemelerin kontrolünü gerçekleştirebilirsiniz.
Online tahsilat sistemi
Alınacak ödemelerin banka kartları vb. aracılığı ile elektronik bir sistemle yapıldığı tahsilat sistemidir. Vomsis Online Tahsilat ile alacaklarınızı zamanında tahsil ederek nakit akışınızı hızlandırın finansal sağlığınızı korursunuz. Dilediğiniz yerden dilediğiniz zaman kolayca tahsilatlarınızı gerçekleştirirsiniz. Ödeme taleplerinizi sms yada mail üzerinden gönderebilirsiniz. Bu sayede hatalı yada eksik ödeme riskinden kurtulursunuz. Yabancı müşterileriniz için farklı diller desteklenmiştir. Para birimi farketmeksizin tahsilatlarınızı yaparsınız. Ayrıca tüm bayileriniz de oluşturduğunuz özel panel üzerinden tahsilatlarını gerçekleştirebilmektedir. Ana bayinizin oluşturduğu alt bayiler kendi müşterilerinden rahatlıkla ödeme alabilirler. E-Ticaret & Muhasebe programlarına ücretsiz API alt yapısı ile direkt olarak entegre edebilirsiniz.
POS Rapor
İşletmenizde kullandığınız tüm posları tek ekranda yönetmenizi sağlayan üründür. “Hangi postan ne kadar çekim yapılmış? Ne kadar komisyon ödenmiş? Çekilen tutarlar ne zaman hesabıma geçecek?” gibi soruların yanıtını POS Rapor ile kolayca alırsınız. POS Rapor ürünü, çekimlerinizin hesabınıza geçip geçmediğini kontrol eder ve anlaşma haricinde çekilen masrafları size haber verir. Böylece raporlama için harcanan zamanı ortadan kaldırır. Anlaşmanıza göre ilgili terminale tanımlanan komisyon harici işlemlerde sistem size uyarı verir. Hesabınıza aktarılaracak tutarların yatıp yatmadığını kontrol ederek gösterir. Her sabah gerçekeşen işlemleri ve hesabınıza geçecek tutarları mail olarak gönderir. Çekilen tutarların ne kadarının Sanal ne kadarının Fiziksel poslardan gerçekleştiğini görebilirsiniz. Ayrıca gerçekleşen işlemlerin brüt / net / komisyon tutarlarını detaylı görebilirsiniz.
Finansal kontrolün artık dağınık sistemlerle değil, bütüncül ve dijital yapılarla sürdürüldüğü bir çağdayız. Açık bankacılık sayesinde tüm hesaplarınızı tek bir panelden yönetebilir, işlemlerinizi hızlandırabilir ve finansal kararlarınızı veriye dayalı alabilirsiniz.
Sıkça Sorulan Sorular
Açık bankacılık güvenli mi?
Evet. Yetkilendirme sistemiyle çalışmakta ve tamamen kullanıcının izniyle işlem yapılmaktadır. Banka bilgileriniz şifre paylaşımı yapılmadan aktarım sağlanmaktadır.
Kimler açık bankacılık kullanabilir?
Bireysel kullanıcılar, KOBİ’ler, büyük işletmeler ve muhasebeciler rahatlıkla kullanabilmektedir.
Açık bankacılık ile internet bankacılığı arasındaki fark nedir?
İnternet bankacılığı sadece ilgili bankaya özeldir. Açık bankacılık ise tüm bankaları tek ekranda yönetmenizi sağlar.
