Haberlerde, gazetelerde, iş yerimizde, ekonomi dergilerinde kısaca günlük hayatımızda sıkça duyduğumuz kavramları altı dolu bir şekilde biliyor muyuz? Bu kavramların, işimiz için önemini, bize sağlayacağı yararları ve verebileceği zararları bilmek, gelecekteki yatırımlarımızı ve stratejilerimizi belirler. Özellikle son dönemde sıkça değişen döviz kuru da bu kavramlardan bir tanesidir. Ulusal para birimi ülke içerisinde yapılan herhangi bir alım satım sürecinde kullanılmaktadır. Döviz, işletmeniz farklı ülkeler ile ekonomik bir ilişki içerisinde ise sıklıkla duyacağınız bir kavramdır.
Ülkenizden bir firmanın kendisinden farklı bir para birimi kullanan işletmeden yapacağı ithalat işlemleri için o ülkenin para birimini kullanmak zorundadır. Tam olarak bu noktada “döviz” kavramı hayatımıza girmektedir. Şimdi bu kavramı incelemek için kısa bir yolculuğa çıkalım. Yolculuğumuz işletmeniz için döviz alış – satış işlemlerinin önemini anlamanız konusunda sizlere bir altyapı oluşturacaktır.
Döviz Nedir?
Ülkeler arası ödemeler sırasında kullanılabilen para, çek ve poliçe gibi her türlü ödeme aracına döviz denir. Ayrıca yabancı ülke parasının yerli para cinsinden ifadesine ise döviz kuru denir.
Üç çeşit döviz kuru sistemi vardır;
- Sabit Kur Sistemi
- Esnek Döviz Kuru
- Dalgalı Döviz Kuru
USD Nedir?
USD, küresel piyasaların ana rezerv para birimi olan Amerikan Doları’nın uluslararası kodudur. Yani usd ne demek diye soranlara en net yanıt Amerikan Doları’dır denilenbilir. Peki, ticari hayatta usd ne demek ve şirketler için neden bu kadar önemlidir? İşletmeler, serbest piyasa dinamiklerine göre anlık dolar alış ve dolar satış işlemlerini bu parite üzerinden yönetir.
Ancak döviz takibi sadece dolarla bitmez; Avrupa ile çalışan firmalar için euro alış satış dengesi de kritik bir rol oynar. Üstelik banka döviz kurları her kurumda anlık olarak değiştiği için tüm bu süreçleri tek ekrandan, güncel verilerle izlemek finansal risklerinizi minimuma indirir.
Sabit Kur Sistemi Nedir?
Sabit Kur Sistemi, bir ülkenin para biriminin değerinin başka bir ülkenin para birimine (genellikle dolar veya euro) ya da altına sabitlendiği sistemdir. Bu sistemde döviz kuru piyasa koşullarına göre değil, devlet veya merkez bankası tarafından belirlenir. Kur dalgalanmalarına karşı istikrar sağlaması için kullanılır. Merkez bankası kuru korumak için piyasaya müdahale edebilir. Türkiye bu sistemden 1980’lerde uzaklaşarak daha esnek kur sistemlerine geçiş yapmış, 2001 kriziyle birlikte de tam anlamıyla dalgalı kur sistemine geçmiştir.
Esnek Döviz Kuru Nedir?
Esnek Döviz Kuru, sabit ve dalgalı kur sisteminin arasında bir yerde konumlanan karma bir sistemdir. Bu sistemde döviz kuru temelde piyasa koşullarına göre belirlenir ama aşırı dalgalanmalar yaşandığında merkez bankası müdahale edebilir. Tam dalgalı kurdan farklı olarak belirli bir bant veya sınır dahilinde hareket eder. Sabit kurdan farklı olarak ise kur tamamen sabit kalmaz, belirli ölçüde esneklik tanınır ancak belirtildiği gibi Merkez Bankası tarafından müdehale edilebilir.
Esnek döviz kuru sistemi, hem istikrarı hem de piyasa dinamiklerini dengelemeye çalıştığı için gelişmekte olan ülkelerin sıklıkla tercih ettiği bir sistemdir. Nitekim içerikte de belirtildiği gibi Türkiye’de 90’lı yıllarda bu sisteme yönelik bir eğilim yaşanmıştır.
Dalgalı Döviz Kuru Nedir?
Dalgalı Döviz Kuru, bir ülkenin para biriminin değerinin tamamen piyasadaki arz ve talep koşullarına göre serbestçe belirlendiği sistemdir. Bu sistemde merkez bankası kura doğrudan müdahale etmez. Kur anlık olarak sürekli değişkenlik gösterir. Dövize olan talep artarsa kur yükselir, talep azalırsa düşer. Dış ticaret, enflasyon, faiz oranları gibi ekonomik faktörler kuru doğrudan etkiler.
Ülkemiz 1980’li yıllara kadar sabit kur sistemini kullanmıştır. Fakat dalgalı döviz kuru 90’lı yıllarda gelişmekte olan ülkelerin tercihi olmuştur. Türkiye’de, 2001 ekonomik krizinin ardından, piyasadaki arz ve talep şartlarına göre belirlenen dalgalı döviz kuru uygulamasına geçilmiştir. Dalgalı kur uygulamasında döviz kurları piyasadaki arz ve talep koşulları tarafından belirlenmektedir.
Döviz Kuru Çeşitleri Nelerdir?
Döviz kurunun dört çeşiti vardır. Bunlar: Nominal kur, efektif kur, çapraz kur ve reel kur olarak ayrılır.
- Nominal Kur: Farklı ülkelerin kullandıkları para birimlerinin ulusal paraya göre değeridir.
- Reel Kur: Nominal kurdan etkilenen kur çeşididir. Enflasyonun değerlerine göre nominal kurun değişmesi ile oluşur.
- Efektif Kur: Ulusal ülke parasının yabancı para birimleri karşısındaki ortalama kıymetini ifade eder.
- Çapraz Kur: Yabancı paranın farklı bir para birimine göre yarattığı değerdir. Örnek verecek olursak; Avustralya Doları ile Danimarka Kronu almak.
Döviz Alış Nedir?
Elinizde bulunan Türk Lirası paranızı, döviz büroları veya bankalar aracılığı ile yabancı para cinsine çevirme işlemidir. Döviz alımı esnasında örneğin dolar kuru anlık değiştiği için alım anlık kontrol edilerek sağalanır.
Döviz Satış Nedir?
Elinizde bulunan yabancı paranızı aynı şekilde bankalar veya döviz büroları aracılığı ile Türk Lirasına çevirme işlemidir.
Döviz alış – satış ile ilgili bir örnek verecek olursak;
ÖRNEK;
Banka hesabınızda 100 dolar var. 100 dolarınızı Bankanın belirlemiş olduğu kur üzerinden Türk Lirasına çevirebilirsiniz yani dolar satış işlemi yapabilirsiniz. Bunun gibi diğer para birimleri ile de döviz alış satış işlemi uygulayabilirsiniz. Ancak burada dikkat etmeniz gereken en önemli nokta, banka döviz kurları arasındaki makas aralıklarıdır. Çünkü her finans kuruluşu döviz alış ve satış işlemlerinde farklı pariteler sunar.
Aynı şekilde bu işlemin tersi olarak 100 Türk Lirasını yine Bankanın belirlemiş olduğu kur üzerinden euro para birimine çevirebilirsiniz. Tekrar bozdurmak isterseniz de euro satış işlemi gerçekleştirebilirsiniz.
Burada dikkat etmeniz gereken en önemli nokta bankadan bankaya değişen döviz kurları. Ayrıca ülkemizde olan serbest kur sisteminde döviz kurunun anlık olarak değiştiğini unutmamakta yarar var. Bu dönüşüm işlemlerini yaptığınızda işlem özeti olarak Döviz Alış – Satış işlemi olarak gözükmektedir.
Günümüzde döviz işlemlerini bankalar üzerinden üç şekilde yapabilirsiniz;
- Atm üzerinden
- Şubeye giderek
- İnternet bankacılığı
Yukarıda saydığımız platformlar üzerinden dövizinizi bozdurabilir ya da satın alabilirsiniz.
Vomsis ile Döviz Alış – Satış İşlemlerinizi Nasıl Kolaylaştırırsınız?
Günümüzde sık sık değişen döviz kuru karşısında büyük şirketler, yatırımcılar ve her ölçekten kobiler etkilenmektedir. Döviz hesaplarındaki işlemler için birden fazla bankadaki hesaplarında transfer işlemleri de yapmaktadır. Vomsis’in ortaya çıkış amaçlarından biri olan “Tüm hesaplarınız tek ekranda” özelliği sizlerin ihtiyaçlarına ve Vomsis’in belirlediği yol haritasına göre gelişmeye devam etmektedir. Bu gelişim sürecinde her iki amaca da önem vererek, hem sizleri zamandan tasarruf etmeye hem de ürünlerini özelleştirmeye devam etmiştir.
- Döviz alış – satış işlemlerinde edineceğiniz yanlış kur bilgileri yatırımlarınız ve günlük işlemleriniz için tehlikeli olabilir. Merkez Bankası her gün saat üçte döviz kurunu yenilemektedir. Vomsis’te Merkez Bankası’ndan aldığı verileri güvenli ve güncel bir şekilde size sunmaktadır. Bu şekilde tek bir ekrandan finans işlerinizi hallederken kirli bilgilerden de kaçınmış olursunuz.Ayrıca bu özellik sayesinde sahip olduğunuz x döviz kaç TL gibi her banka hesabı için bu gibi aratma yapmanıza ya da banka hesaplarınızdaki TL nakitleri toplayıp dolar karşılığına aratmak zorunda kalmazsınız.
- Ayrıca yapacağınız döviz alış – satış veya transfer işlemlerinizde internette zaman kaybı yaşamadan Vomsis sizler için kur hesabını yapar.
Sıkça Sorulan Sorular
Merkezi finansal yönetim her ölçekten işletme için gerekli midir?
Evet, birden fazla banka, POS veya tahsilat kanalıyla çalışan tüm işletmeler için merkezi finansal yönetim gereklidir. İşletme büyüdükçe finansal verinin kontrol altında tutulması için merkezi bir yapı ihtiyacı artmaktadır.
Açık bankacılık olmadan merkezi finansal yönetim kurulabilir mi?
Sınırlı bir yapı kurulabilir; ancak bu genellikle manuel ve gecikmeli süreçlere dayanır. Açık bankacılık, finansal verinin anlık ve otomatik şekilde yönetilmesini sağladığı için merkezi finansal yönetimin temelini oluşturmaktadır.
Vomsis ile merkezi finansal yönetim nasıl yapılır?
Vomsis, açık bankacılık altyapısı sayesinde banka hesapları, POS’lar ve tahsilat verilerini tek platformda birleştirmektedir. Böylece işletmeler finansal durumlarını tek ekrandan, güncel ve bütüncül şekilde takip edebilmektedir.
Merkezi finansal yönetim işletmelere hangi somut faydaları sağlar?
Merkezi finansal yönetim sayesinde işletmeler anlık nakit pozisyonunu görebilmektedir. Tahsilat süreçlerini daha iyi takip edebilmekte ve finansal kararlarını güncel verilere dayandırabilmektedir. Ayrıca manuel raporlama yükü azalmakta, finans ekiplerinin operasyonel verimliliği artmakta ve finansal belirsizlikler büyük ölçüde ortadan kalkmaktadır.
Çapraz kur ve döviz takibi merkezi yönetim sisteminde nasıl yer alan bir süreçtir?
Merkezi yönetim panellerinde **yer alan** akıllı entegrasyonlar, şirketlerin küresel operasyonlarını kolaylaştırır. Örneğin platform üzerinden **japon yeni** veya **isviçre frangı** gibi farklı paritelerdeki tüm nakit varlıklar anlık izlenir. Kısacası sistem, çoklu para birimlerini tek ekranda toplar.
Küresel ticaret yapan şirketler için canlı döviz takibi neden önemlidir?
Özellikle Amerika **birleşik devletleri** resmi para birimi olan dolar başta olmak üzere, tüm para birimlerindeki hareketleri izlemek riskleri azaltır. Vomsis platformu, kullanıcılara anlık **canlı döviz** akışı sunar. Böylece işletmeler kur dalgalanmalarına karşı finansal pozisyonlarını hızla koruma altına alır.
